4.2资本管理 4.2.1银行资本的概念与作用 1.银行资本的概念 从不同的角度看，银行资本的定义不尽相同。 (2)监管资本 (3)经济资本、风险资本 2.银行资本的作用 (1)满足银行正常经营对长期资金的需要。 (2)吸收损失。 (3)限制银行业务过度扩张和承担风险。 (4)维持市场信心。 (5)...
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4.1公司治理银行公司治理，是指在所有权与控制权分离的情况下，银行的投资者为了实现对银行控制并获得良好回报，针对银行运作所设计的各种激励约束机制以及制度安排的总和。4.1.1公司治理的主体银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层。1.股东大会股东大会是股份公司的最高权力机关.2.董...
3.3 中间业务中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：(1)不运用或不直接运用银行的自有资金。(2)不承担或不直接...
3.2 资产业务 P61本节的重点内容是：我国银行信贷管理的授权管理与发放办法;个人贷款、公司贷款种类及其主要规定。3.2.1 贷款业务 P611.贷款业务概述贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款，是银行最主要的资金运用。贷款业务有...
3.1 负债业务P49 商业银行的负债主要由存款和借款构成。 存款包括人民币存款和外币存款两大类。 人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。 借款：包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和...
2.2金融环境2.2.1金融市场1.金融市场的功能金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。(1)货币资金融通功能--最主要、最基本的功能(2)优化资源配置功能(3)风险分散与风险管理功能(4)经济调节功能(5)定价功能2.金融市场...
1.1中央银行、监管机构与自律组织1.1.1中央银行我国的中央银行是中国人民银行，简称：PBC(1)大事记 (2)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)：1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、依法制定和执行货币政策;3、发行人民币，管理人民币流通;4、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市...
一、金融市场的功能与结构(一)金融市场的功能1.概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和。包括三层含义(1)是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)保留金融资产的交易机制，其中最主要的是价格机...
资本配置与产品组合(一)资本配置原理1.资本(产)配置(1)概念：资本配置是指依据所要达到的理财目标，按照资产的风险最低与报酬最高的原则，将资金有效的分配到不同类型的资产上，构建能够达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。(2)资本配置的依据：①不同资产的报酬率不同;②不同资产的风险特性不同;...
必要收益率(1)概念：必要收益率是投资所要求的最低回报率，也称必要回报率。是投资者进行投资决策时所接受的最低收益率。(2)必要收益率的构成必要收益率=时间价值+通货膨胀率+风险补偿率(3)产生必要回报率的原因①时间补偿。投资者放弃当前消费所要求的补偿，也就是将来的货币总量购买力要大于当前投资货币的总...
6货币时间价值与利率的相关计算(一)货币时间价值1.概念货币的时间价值是指货币资金经过一段时间的投资、再投资所增加的价值。2.货币时间价值的原因(1)货币占用具有机会成本，因为货币可以满足当前消费或用于投资而产生回报;(2)通货膨胀可能造成货币贬值，需要补偿;(3)投资可能产生投资风险，需要提供风险...
客户的风险属性(一)影响客户投资风险承受能力的因素1.年龄一般，客户年龄越大，能承受的投资风险越低。2.资金的投资年限一般情况下，投资期限越长，购置的可承受风险能力越强。3.理财目标的弹性理财目标的弹性越大，承受风险能力越强。4.投资者的主观风险偏好个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素决定个人的风...
理财价值观(一)理财价值观的含义1.概念理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。2.客户理财过程中的两种支出(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：①日常生活...
个人理财基础一、生命周期与个人理财规划(一)生命周期理论1.概念(1)创建人：生命周期理论是由F·莫迪利亚尼等人创建的。(2)基本思想：该理论指出个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说一个人将综合考虑其即期收入、未来收入以及可预期的...
个人理财业务的影响因素(一)宏观因素1.政治、法律与政策环境☆不仅需要关注国内政治环境，还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态;☆金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约;☆国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面：(1)财政政策;(收入政策、支出政策)(2)货币政策;(法定...
